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KfW Studienkredit

Foto von Sina Reubelt
Sina Reubelt
Expertin Studienfinanzierung
Veröffentlicht
Samstag, 20. Juli 2019

Der KfW Studienkredit bietet eine monatliche Finanzierungssumme von 100 € bis maximal 650 €, die frei wählbar ist. Auf diesen Betrag muss ein Zinssatz gezahlt werden. Beim KfW Studienkredit startet die Rückzahlungsphase prinzipiell 18 Monate nach Ende der letzen Auszahlung.

Was ist der KfW Studienkredit?

Der KfW Studienkredit ist ein Kredit, der von der Kreditanstalt für Wiederaufbau speziell Studenten zur Verfügung gestellt wird. Du musst dabei keinerlei Vermögenswerte vorweisen können, um ihn erhalten zu können. Über ihn kannst du die Finanzierung deiner Lebenshaltungskosten und Studienkosten (teilweise) decken. Du kannst dabei wählen, wie viel Geld du monatlich erhalten möchtest. Allerdings musst du, wie beim Kredit üblich, einen Zins auf den erhaltenen Betrag zahlen. Dieser Effektivzins liegt aktuell bei 4,21 % p.a.

Für die Rückzahlung gilt, dass du den gesamten Betrag zurückzahlen musst zuzüglich anfallender Zinsen. 

Wie funktioniert der KfW Studienkredit?

Den KfW Studienkredit kannst du beantragen, wenn du gewisse Voraussetzungen erfüllst. So muss deine Hochschule von der KfW akzeptiert werden und du musst auf jeden Fall zwischen 18 und 44 Jahre alt sein.
Es gibt darüber hinaus noch einige weitere Bedingungen, die du aber direkt bei uns überprüfen lassen kannst, sodass du weißt, ob du den KfW Studienkredit wirklich nutzen kannst. 

Nachdem dein Vertrag erstellt wurde, musst du mit diesem in eine Filiale deiner Hausbank gehen. Dort werden noch einmal alle Angaben überprüft und du unterschreibst den Vertrag vor Ort zusammen mit dem/der Bankberater(in). Danach wird er an die KfW gesendet und du erhältst dann im Umkehrschluss den Vertrag und die Bestätigung sowie die erste Auszahlung.

Voraussetzung für den KfW Studienkredit 

Nicht jeder kann vom KfW Studienkredit Gebrauch machen, denn es müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein: 

  • Alter: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und darfst maximal 44 Jahre auf dem Buckel haben. Das Alter bezieht sich dabei auf dein Alter zum Finanzierungsbeginn am 1.4 oder 1.10. 
  • Hochschule: Du musst an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland studieren. 
  • Staatsangehörigkeit: Eine der folgenden Bedingungen muss auf dich zutreffen:
    • Du musst entweder deutscher Staatsbürger mit inländischer Meldeadresse sein oder aber einer deiner Familienangehörigen (Ehepartner/in), eingetragene Lebenspartner/in, eigene Kinder & Kinder des Ehepartners/eingetragenen Lebenspartners) hat die deutsche Staatsbürgerschaft und du hältst dich mit ihm/ihr in Deutschland auf und bist hier gemeldet.
    • Du bist EU-Staatsangehörige/r, hältst dich mindestens 3 Jahre ständig in Deutschland auf und bist hier gemeldet. Das gilt auch, wenn du eine andere Staatsbürgerschaft hast und dein Familienangehöriger diese genannte Bedingung als EU Staatsangehöriger erfüllt.
    • Du bist Bildungsinländer mit inländischer Meldeadresse und hast deine Hochschulzugangsberechtigung durch einen Schulabschluss in Deutschland oder an einer deutschen Schule im Ausland erworben.  
  • Studienabschluss: Gefördert werden grundständige Studiengänge als Erst- und Zweitstudium und postgraduale Studiengänge. Sowohl in Vollzeit- als auch Teilzeit:
    • Bachelor 
    • Diplom 
    • Magister 
    • Staatsexamen
    • Master
    • Promotion
    • Zusatz-, Ergänzungs-, Aufbaustudium
  • Auslandssemester: Wenn du ein Auslandssemester absolvierst, kannst du auch weiterhin den KfW Studienkredit nutzen, allerdings nur, wenn du während der Zeit im Ausland weiterhin an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland immatrikuliert bist. 

Ob du den KfW Studienkredit nutzen kannst, kannst du direkt hier überprüfen!

Den KfW Studienkredit gibt es nicht bei: 

  • Studium an einer Berufsakademie 
  • vollständigem Studium im Ausland
  • privater Hochschule, nicht staatlich anerkannt
  • jünger als 18 oder älter als 44 
  • Staatsangehörigkeitskriterien (oben) nicht zutreffend

Auszahlungshöhe beim KfW Studienkredit

Du kannst dir monatlich einen Betrag zwischen 100 € und 650 € auszahlen lassen und die Auszahlungssumme jedes Semester anpassen. Maximal kannst du damit eine Summe von 54.600 € erhalten (bei 14 Semestern). 

Rückzahlung beim KfW Studienkredit

Für die Rückzahlung unterscheidet man in eine Karenzphase und eine Tilgungsphase.

Prinzipiell startet die Rückzahlung des Studienkredits aber 18 Monate nach deiner letzten Auszahlung. Diese sogenannte Karenzphase kann aber auch auf 6 Monate verkürzt oder auf 23 Monate verlängert werden. In dieser Zeit musst du dann keine Raten zahlen, lediglich die Zinsen, die für den ausgezahlten Darlehensbetrag fällig werden. Du kannst allerdings auch einen Zinsaufschub beantragen und musst dann während dieser Monate nichts zahlen. 

Danach beginnt die tatsächliche Rückzahlung, die sogenannte Tilgungsphase. Dafür erhältst du einen Standard-Tilgungsplan für 10 Jahre mit den genauen Rückzahlungsbeträgen zugesendet. Du zahlst dann monatliche Raten, die aus dem Zins und der Tilgungsrate bestehen. Dabei musst du monatlich mindestens 20 Euro zurückzahlen und die Tilgung des Darlehens muss in maximal 25 Jahren geschehen bis zu deinem 67 Lebensjahr. 

Außerplanmäßige Sondertilgungen sind möglich

Du kannst auch Sondertilgungen leisten, um dein Darlehen abzubezahlen. Diese können jeweils zum 1.4 oder 1.10 vorgenommen werden. Sie müssen aber bis spätestens zum 15.3. bzw. 15.9. beantragt werden und es muss sich mindestens um 100 € handeln.

Zinsen und Festzins beim KfW Studienkredit

Beim KfW Studienkredit musst du einen Zinssatz auf den Betrag zahlen, den du dir insgesamt auszahlen lässt. Dieser Zinssatz ist variabel, das heißt er wird stetig angepasst.

Die Zinssätze momentan (Stand August 2019) betragen: 

  • Sollzins  = 4,13 %  p. a.
  • effektiver Jahreszins = 4,21 % 

Du kannst allerdings für die Tilgungsphase jeweils zum 1.4. oder 1.10 einen Festzins für die Rückzahlung beantragen und die monatliche Rate selbst festlegen.

Finanzierungsdauer für den KfW Studienkredit

Wie lange du den KfW Studienkredit nutzen kannst, hängt von deinem Alter bei Antragstellung und Finanzierungsbeginn ab. Es gilt für die unterschiedlichen Alterskategorien bis maximal:

  • 24 Jahre: Förderung bis zu 14 Semestern
  • 34 Jahre: Förderung bis zu 10 Semestern
  • 44 Jahre: Förderung bis zu maximal 6 Semestern

Warum sollte ich den KfW Studienkredit beantragen?

Im Folgenden sind einmal die Vor- und Nachteile des KfW Studienkredit für dich aufgelistet, damit du auch weißt, was auf dich zukommt! 

Vorteile KfW Studienkredit

  • Der Kredit wird unabhängig von deiner Einkommenssituation gezahlt und du musst im Gegensatz zu allen üblichen Krediten über keine Vermögenswerte (also über kein gewisses Bankguthaben bspw.) verfügen, um diesen in Anspruch nehmen zu können.
  • Der Zinssatz ist (trotz fehlender Sicherheiten von dir) vergleichsweise gering und liegt derzeit bei 4,16%. Einen normalen Kredit würdest du unter diesen Voraussetzungen gar nicht erhalten.
  • Wenn du nach dem Studium noch keinen Job gefunden hast und über kein Einkommen verfügst, kann der Rückzahlungsbetrag so verringert werden, dass du insgesamt über 25 Jahre zurückzahlen kannst.
  • Du kannst die Beträge dauerhaft anpassen (wählbar zwischen 100 € – 650 €).
  • Du kennst heute schon eine ungefähre Rückzahlungssumme.

Nachteile KfW Studienkredit

  • Du musst die volle Summe in jedem Fall zurückzahlen, die bei max 54.200€ liegen kann.
  • Du musst Zinsen auf deinen Kredit zahlen.
  • Es gibt keine Obergrenze für die anwachsenden Schulden.
  • Du baust eine Verschuldung schon während des Studiums auf.

Warum sollte ich den KfW Studienkredit online beantragen?

Man sollte immer nur so viel Geld als Kredit aufnehmen, wie es wirklich nötig ist. Bei uns kannst du direkt herausfinden, wie viel Geld du eigentlich monatlich für dein Studium benötigst und wie viel du vielleicht bereits durch BAföG abdecken kannst. 
Damit du dich dann nicht auch noch mit weiteren Antragsdetails rumschlagen musst, gibst du einmal deine Angaben bei uns an und wir erstellen dir alles in einem Rutsch! Somit findest du auf jeden Fall deine persönliche Kombination der Finanzierungsmöglichkeiten und erhältst dauerhafte Unterstützung durch unsere Experten! 

Also, worauf wartest du? Am besten gleich ausprobieren!

Verschwende keine Zeit.Starte jetzt in deine Zukunft.

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