Willst du wissen, wie die Rückzahlung des KFW Studienkredits funktioniert? Suchst du nach detaillierten Informationen zu Zinsen und Möglichkeiten für außerplanmäßige Rückzahlungen? Dann bist du hier genau richtig! In diesem Artikel geben wir dir einen umfassenden Überblick über die Rückzahlung deines KFW Studienkredits und beantworten all deine Fragen.
Bevor wir in die Details der Rückzahlung des KFW Studienkredits einsteigen, lass uns einen Blick darauf werfen, was dieser Kredit eigentlich ist. Der KFW Studienkredit ist ein Darlehen, das von der Kreditanstalt für Wiederaufbau speziell für Studenten bereitgestellt wird. Er hilft dir, deine Lebens- und Studienkosten (teilweise) zu decken, ohne dass du dafür Vermögenswerte vorweisen musst. Du entscheidest, wie viel Geld du monatlich erhalten möchtest, musst allerdings wie üblich Zinsen auf den erhaltenen Betrag zahlen. Der aktuelle Zinssatz beträgt 7,55 % p.a. (Stand Juli 2023).
Nach dem Ende deines Studiums musst du den erhaltenen KFW Studienkredit plus Zinsen zurückzahlen. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Wichtig zu wissen ist, dass die maximale Rückzahlungssumme auf 54.600 € begrenzt ist und die Rückzahlung innerhalb von 25 Jahren und bis zum 67. Lebensjahr abgeschlossen sein muss. Der Kredit ist sehr flexibel gestaltet, sodass du viele Individualisierungsmöglichkeiten hast.
Im Allgemeinen beginnt die Rückzahlung deines Studienkredits 18 Monate nach deiner letzten Auszahlung. Aber keine Sorge: Diese sogenannte Karenzphase kann auch auf 6 Monate verkürzt oder auf 23 Monate verlängert werden. In dieser Zeit musst du keine Raten zahlen, lediglich die Zinsen, die auf den ausgezahlten Darlehensbetrag anfallen. Du kannst aber auch einen Zinsaufschub beantragen und während dieser Monate nichts zahlen. Solltest du hierzu Fragen haben, melde dich sehr gern bei unserem Team!
Nach der Karenzphase beginnt die tatsächliche Rückzahlung, die sogenannte Tilgungsphase. Für diese Phase erhältst du von der KfW ganz automatisch einen Standard-Tilgungsplan für 10 Jahre mit den genauen Rückzahlungsbeträgen. Diesen Plan kannst du dann noch auf deine Bedürfnisse anpassen. Eine Voraussetzung für die Tilgungsphase ist, dass du dabei mindestens 20 Euro pro Monat zurückzahlst und die Tilgung des Darlehens in maximal 25 Jahren und bis spätestens zu deinem 67. Lebensjahr erfolgt.
Aber was ist, wenn du mehr Geld zur Verfügung hast und mehr zurückzahlen möchtest? Kannst du eine außerplanmäßige Rückzahlung - auch Sondertilgung genannt - leisten, um dein Darlehen schneller abzubezahlen? Die Antwort ist ja. Du kannst Sondertilgungen vornehmen, um dein Darlehen schneller abzubezahlen. Dies kann jeweils zum 1.4. oder 1.10. erfolgen, muss aber spätestens zum 15.3. bzw. 15.9. beantragt werden und es muss sich mindestens um 100 € handeln.
Aber was ist, wenn du den gesamten Kredit in einer Summe zurückzahlen möchtest? Eine Vollrückzahlung deines KfW-Studienkredits ist ein kluger Schritt, wenn du die finanziellen Mittel hast. Dies kann deine Zinskosten erheblich reduzieren, da die Zinskosten auf den noch offenen Kreditbetrag berechnet werden. Je geringer dieser Betrag ist, desto niedriger sind die Zinskosten. Es ist wichtig zu beachten, dass die Zinsen bei einer Vollrückzahlung nicht erlassen werden, aber sie sinken definitiv im Vergleich zu einer normalen Rückzahlung über einen längeren Zeitraum. Wenn du zwar nicht den ganzen Kredit zurückbezahlen kannst, aber einen Teil, ist das auch schon eine sehr gute Idee. Diese Zahlungen reduzieren den Hauptbetrag deines Kredits ebenfalls, wodurch die Zinskosten sinken.
Wenn du aus irgendeinem Grund (z.B. Arbeitslosigkeit) Probleme mit der Rückzahlung hast, ist es wichtig, dass du dich frühzeitig an die KFW wendest. Gemeinsam kann dann eine gute Lösung gefunden werden. Ein möglicher Weg wäre, dass du in der Rückzahlung den Mindestbetrag von 20 Euro auswählst, damit die Belastung gering bleibt. Es gibt auch noch die Möglichkeit, einen Zahlungsaufschub bei der KfW zu beantragen.
Falls es dir nicht möglich ist, deine KfW-Studienkredit-Rückzahlungen zu leisten, gibt es die Möglichkeit eines Zahlungsaufschubs. Während dieses Zeitraums fallen weiterhin Zinsen an, doch du musst keine monatlichen Rückzahlungen leisten, was dir eine vorübergehende finanzielle Entlastung bietet. Es ist wichtig zu beachten, dass ein Zahlungsaufschub die Gesamtschuld nicht reduziert, sondern lediglich die Rückzahlungen auf einen späteren Zeitpunkt verschiebt. Der Aufschub sollte daher mit Bedacht beantragt werden. Um einen Zahlungsaufschub zu beantragen, setze dich bitte rechtzeitig mit der KfW in Verbindung. Gemeinsam werdet ihr eine geeignete Lösung für deine Situation finden.
Zusammengefasst ist es wichtig zu wissen, dass die Rückzahlung des KFW Studienkredits einige Details beinhaltet, die es zu beachten gilt. Mit der richtigen Planung und Kenntnis der Fakten kannst du jedoch sicherstellen, dass du deinen Kredit rechtzeitig und effizient zurückzahlst. Solltest du zu diesem oder einem anderen Thema Fragen haben, melde dich sehr gern bei unserem Team!
